Devlet Destekli Alacak Sigortası
Ticari Alacak Sigortası, 01.02.2009 tarihinde yürürlüğe giren Kredi Sigortası Genel Şartları kapsamında sunulan bir sigorta ürünüdür.
• Bu sigorta ile, firmaların yapmış olduğu, herhangi bir teminata bağlanmamış vadeli satışlardan doğan borcun ödenmeme riskini teminat altına alınmaktadır.
• Teminat altına alınan bu riskler, kredi limiti tahsis edilmiş bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye, vb. hukuki durumlar ile temerrüde düşmesi durumlarıdır. Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası ile;
• Sigortalı ile alıcı arasında bir satış sözleşmesi var ise; sözleşmede satış vadesinin belirtildiği, satış sözleşmesinin var olmadığı durumlarda ise; sigortalı ile alıcı arasında kararlaştırılan satış vadesinin fatura üzerinde belirtildiği satışlar.
• Dövize endeksli faturalar veya sözleşmeler kapsamındakiler hariç olmak üzere, fatura veya faturaları Türk Lirası cinsinden kesilen satışlar.
• Kamu kurum ve kuruluşları, belediyeler, odalar ve borsalar, meslek birlikleri, dernekler, vakıflar, kamu iktisadi kuruluşları ve tacir sıfatı taşımayan gerçek kişiler haricinde kalan alıcılara yapılan satışlar teminat altındadır. Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası kapsamında;
• Peşin, kredi kartlı, bankanın teminatı (teminat mektubu, DBS,vb) olan satışlar.
• Grup şirketlerine yapılan satışlar kapsam altında değilken;
• Açık Hesap ile Çek ve Senet ile Yapılan Vadeli Satışlar teminat altındadır. Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi’ne yıllık net satış hasılatı 125.000.000 TL’yi aşmayan KOBİ’ler dâhil olabilecektir.
• Prim hesaplaması KOBİ’nin yurtiçi vadeli satışları üzerinden yapılacaktır.
• İhracat satışları KOBİ’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi’ne dâhil olmayacaktır
Ticari alacak sigortası neden gereklidir?
İşletmeler için satış yapmak işin yarısıdır; asıl önemli olan satılan malın veya hizmetin bedelinin tahsil edilmesidir. Vadeli satış yaptığınız bir müşterinin ödeme güçlüğüne düşmesi, iflas etmesi ya da ödemeyi geciktirmesi, nakit akışınızı bozabilir ve zincirleme olarak kendi borçlarınızı ödeyememenize yol açabilir. Alacak sigortası, bu ticari risklere karşı vadeli satışlarınızı güvence altına alan bir araçtır.
Hangi risklere karşı koruma sağlar?
- Alıcının iflası veya konkordato gibi ödeme güçsüzlüğü
- Alıcının borcunu uzun süre ödememesi (temerrüt)
- Poliçe şartlarına bağlı olarak, yurt dışı alıcıların ödememesine yol açabilecek ticari ve bazı siyasi riskler
Poliçe genellikle alıcı bazında bir limit belirler: Sigortacı, alıcının mali durumunu değerlendirir ve o alıcıya yapacağınız satışlar için bir kredi limiti tanımlar.
Devlet destekli sistemin avantajı nedir?
Küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ) yönelik devlet destekli sistem, bu sigortanın maliyetini ve erişimini kolaylaştırmak amacıyla kurgulanmıştır. Destek oranları, kapsam ve katılım koşulları mevzuata göre belirlenir ve zaman içinde güncellenebilir. Başvurmadan önce yürürlükteki güncel şartları öğrenmek gerekir; uzman danışmanlık bu konuda zaman kazandırır.
Alacak sigortasının işletmenize faydaları
- Nakit akışının korunması: Tahsilat riski azalır; borçlarınızı ödeme planlaması daha öngörülebilir olur.
- Finansmana erişim kolaylığı: Bankalar, sigortalı alacakları değerlendirirken daha olumlu yaklaşabilir.
- Yeni pazarlara açılma güveni: Tanımadığınız müşteriye satış yapmadan önce sigortacının değerlendirmesinden yararlanırsınız.
- Müşteri kalitesinin takibi: Sigortacı, alıcıların mali durumunu izler ve risk artışında sizi uyarabilir.
Poliçe öncesi dikkat edilecekler
- Alıcı listesi ve vade yapısı: Hangi müşterilere, ne kadar vadeyle satış yaptığınızı net olarak belirleyin.
- Bildirim yükümlülükleri: Vadesi geçen alacaklar için poliçedeki bildirim süreleri kritik olabilir; kaçırmamak için süreci takip edin.
- Muafiyet ve ödeme oranı: Genellikle zararın belirli bir yüzdesi sigorta kapsamındadır; kalan kısmı işletme taşır.
- Sözleşme ve fatura düzeni: Satış sözleşmelerinin, faturaların ve teslim belgelerinin düzenli tutulması hasar anında süreci hızlandırır.
Sık sorulan sorular
Yalnızca büyük firmalar mı yararlanabilir?
Hayır. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler, tek bir büyük müşterinin kaybıyla ciddi şekilde sarsılabilir; bu yüzden alacak sigortasından yararlanabilirler.
Tüm müşterilerim otomatik olarak kapsama girer mi?
Genellikle hayır. Her alıcı için sigortacı tarafından bir limit tanımlanır; limit onaylanmamış alıcılara yapılan satışlar kapsam dışında kalabilir.
