Ticari Alacak Sigortası Nedir? Vadeli Satışlarınızı Nasıl Korur?
Bir üretici, düzenli çalıştığı müşterisine 90 gün vadeyle mal satıyor. Sipariş teslim ediliyor ve fatura kesiliyor. Vade geldiğinde müşteri ödeme yapamıyor. Üreticinin ise hammadde, personel ve tedarikçi ödemeleri devam ediyor. Tek bir müşteriden beklenen tahsilatın aksaması, işletmenin nakit akışını ve yeni siparişleri karşılama kapasitesini etkileyebiliyor.
Ticari alacak sigortası, işletmelerin vadeli mal ve hizmet satışlarından doğan alacaklarını, poliçede belirtilen koşullar altında alıcının ödeme yapmaması riskine karşı korur. Alıcının iflası veya ödemenin poliçede öngörülen süre boyunca gerçekleşmemesi gibi durumlarda, teminat kapsamındaki zarar için tazminat gündeme gelebilir.
Alıcı limiti nedir ve satış kararını nasıl etkiler?
Alıcı limiti, belirli bir müşteriden doğan alacakların poliçe kapsamında hangi tutara kadar değerlendirilebileceğini gösterir. Özellikle aynı müşteriye peş peşe sevkiyat yapan işletmeler için tek bir faturanın tutarı kadar, müşterinin toplam açık bakiyesi de önemlidir.
Örneğin bir müşterinin önceki iki faturası henüz ödenmemişken yeni bir sipariş gelirse, sevkiyat öncesinde açık bakiye ile güncel alıcı limiti birlikte kontrol edilir. Yeni satış toplam bakiyeyi limitin üzerine çıkaracaksa işletme, limit artışı talebini, kısmi peşin ödemeyi veya sevkiyatı bölmeyi değerlendirebilir. Böylece poliçe, satış ve finans ekiplerinin vadeli satış kararlarında da kullanabileceği bir araç hâline gelir.
Müşteri vadesinde ödeme yapmazsa süreç nasıl işler?
İlk adım, gecikmeyi poliçedeki bildirim süresi ve usulüne göre sigortacıya iletmektir. Ardından açık faturalar, teslim belgeleri ve alıcıyla yapılan yazışmalar dosyalanır. Vade uzatma, ödeme planı veya gecikmeye rağmen yeni sevkiyat gibi kararlar alınmadan önce poliçedeki yükümlülükler ve varsa onay koşulları kontrol edilir.
Tazminat değerlendirmesinde alıcı limiti, teminat oranı, varsa muafiyet ve tahsil edilen tutarlar dikkate alınır. Alıcı faturaya teslimat, kalite veya sözleşme koşulları nedeniyle itiraz ediyorsa, uyuşmazlığın poliçeye göre nasıl ele alınacağı ayrıca incelenir.
Teklifleri karşılaştırırken hangi sorular sorulmalı?
- Hangi satışlar kapsama giriyor? Yurt içi ve ihracat satışları, ülkeler ve azami satış vadeleri poliçede nasıl tanımlanıyor?
- Kritik müşterilere verilen limitler yeterli mi? Limitler, yoğun satış dönemlerindeki açık bakiyeyi ne ölçüde karşılıyor?
- Bir limit değişirse mevcut alacaklar ve yeni sevkiyatlar nasıl etkilenir? Değişikliğin hangi tarihten itibaren ve hangi işlemlere uygulanacağı poliçede nasıl düzenleniyor?
- Gecikme ve hasar bildirimleri nasıl yapılıyor? Hangi süreler geçerli ve tahsilat sürecinde işletmeden hangi belgeler ve adımlar bekleniyor?
Vadeli satışlarınıza uygun teminatı birlikte değerlendirelim
HONEST Sigorta Acenteliği A.Ş. olarak müşteri portföyünüzü, satış vadelerinizi, açık bakiyelerinizi ve satışlarınızın belirli alıcılarda ne ölçüde yoğunlaştığını birlikte inceliyoruz. Teklifleri alıcı limitleri, teminat oranları ve ödeme geciktiğinde uygulanacak şartlar üzerinden karşılaştırarak poliçenin günlük satış ve tahsilat süreçlerinize nasıl uyacağını değerlendiriyoruz.
Mevcut poliçenizi incelemek veya işletmenize uygun ticari alacak sigortası teklifi almak için bize ulaşın.
